کردیت اسکور کانادا چیست – همه چیز درباره Credit Score کانادا
مهاجرت به کشوری جدید، برای مثال مهاجرت به کانادا، می‌تواند بسیار هیجان‌انگیز باشد. اما استقرار در کشوری جدید، چالش‌هایی خاص خود را به همراه دارد. یکی از این چالش‌ها برای مهاجرت به کانادا، Credit Score کانادا است. بسیاری از افرادی که قصد مهاجرت به این کشور را دارند، از آن اطلاعی ندارند و ممکن است دچار اشتباهاتی شوند که جبران آن دشوار باشد. در این مطلب توضیح می‌دهیم که کردیت اسکور کانادا چیست و راه‌های افزایش آن را شرح می‌دهیم.
کردیت اسکور کانادا چیست
کردیت اسکور یا امتیاز اعتباری خوب به شما کمک می‌کند تا بتوانید وام‌هایی با نرخ بهره کم، تسهیلات مسکن و کارت‌های اعتباری دریافت کنید. داشتن کردیت اسکور خوب در کانادا به نوعی کمک مالی بزرگی برای شما به‌حساب می‌آید. اما باید بدانید تاریخچه کردیت اسکور از کشوری به کشور دیگر منتقل نمی‌شود و مفهوم Credit Score خوب نیز در هر کشور تفاوت دارد.
برای مثال کانادا و ایالات متحده آمریکا هر دو از سیستم Credit Score استفاده می‌کنند، اما این سیستم‌ها یکسان نیستند و افراد نمی‌توانند از امتیاز اعتباری کانادا در آمریکا استفاده کنند و برعکس. امتیازات اعتباری کانادا در بازه ۳۰۰ تا ۹۰۰ و امتیازات اعتباری ایالات‌متحده در بازه ۳۰۰ تا ۸۵۰ قرار دارد. علی‌رغم اینکه هر دو از مدل امتیاز اعتباری کامن کمپانی FICO استفاده می‌کنند، امتیاز متوسط اعتباری در کانادا ۶۵۰ و در ایالات‌متحده ۷۰۴ است.
مکانیزم Credit Score کانادا
کردیت اسکور کانادا یک عدد 3 رقمی است و نشان دهنده رتبه و اعتبار افراد از نظر مالی و خوش حسابی است. رتبه افراد توسط دو سازمان به نام‌های Equifax و TransUnion تعیین می‌شود. موسسه‌های مالی، بانک‌ها، شرکت‌های خصوصی حتی صاحب‌خانه‌ها و هر جایی که عملکرد مالی شما برایش مهم باشد، قبل از اعطای هر تسهیلاتی به شما، کردیت اسکور را بررسی خواهند کرد و بر اساس آن در مورد اعتماد به شما تصمیم می‌گیرند.
به‌عنوان مثال یک بانک قبل از اعطای وام، امتیاز اعتبار افراد را بررسی می‌کند تا ریسک اعتباری آن‌ها را بسنجد. ریسک اعتباری یعنی چقدر احتمال دارد وام‌گیرنده بدهی وام یا کارت اعتباری خود را تسویه نکند یا با تاخیر تسویه کند. معمولا در کانادا نمی‌توان بدون داشتن کردیت اسکور مناسب، وام یا هر نوع اعتباری را دریافت کرد. درنتیجه، پس از مهاجرت به کانادا باید به فکر افزایش اعتبار خود باشید.
تازه‌واردها با کردیت اسکور صفر شروع می‌کنند
پس از مهاجرت به کشور کانادا، شما هیچ‌گونه سابقه اعتباری ندارید و این بدان معنا نیست که امتیاز اعتباری شما کم است. به‌طور کل، هیچ سیستم گزارشگیری اعتباری بین‌المللی وجود ندارد و هر کشوری مطابق قوانین خودش نحوه تنظیم کردیت اسکور را مشخص می‌کند. اگرچه احتمال دارد شباهت‌هایی در عوامل تعیین پذیرش اعتبار وجود داشته باشد، اما در حال حاضر هیچ روش یکپارچه‌ای وجود ندارد.
سابقه اعتباری صفر، دریافت تسهیلات مالی مانند تسهیلات خرید خانه یا وام خودرو را دشوارتر خواهند کرد، اما مزایایی نیز دارد. به‌عنوان‌مثال، اگر سابقه بد مالی یا حتی ورشکستگی در کشور دیگری داشته باشید، این موضوع در کانادا مهم نخواهد بود.
کردیت اسکور کانادا از کجا شروع می‌شود؟
پس از مهاجرت به کانادا، سابقه اعتباری شما از پایه و ابتدا شروع می‌شود. این بدان معنی است که شما با یک نمره از قبل تعیین‌شده آغاز نمی‌کنید، بلکه شما امتیاز اعتباری ندارید. لطفا توجه کنید که داشتن کردیت اسکور صفر به معنی داشتن امتیاز بد نیست. این فقط نشان‌دهنده داشتن یک فضای خالی در سیستم اعتباری کانادا خواهد بود.
هنگامی که شروع به کسب اعتبار در کانادا می‌کنید، Credit Score اولیه شما به‌طور عمده به فعالیت‌های مالی شما وابسته خواهد بود. این فعالیت‌ها می‌تواند شامل بازکردن حساب بانکی، درخواست کارت اعتباری یا گرفتن وام باشد. هر یک از این اقدامات به سازمان‌های اعتباری کانادا گزارش خواهد شد و به‌تدریج به ساختن Credit Score شما کمک خواهد کرد.
تعیین‌کننده‌های کردیت اسکور کانادا
Equifax و TransUnionدو سازمان اعتباری اصلی در کانادا هستند. کار این شرکت‌ها جمع‌آوری، ذخیره و به اشتراک‌گذاری اطلاعات درباره عملکرد مالی و نحوه استفاده شما از اعتبارات است. پس از مهاجرت به کانادا، این دو سازمان بر اساس معیارهایی، به شما یک Credit Score اختصاص می‌دهند. عوامل مهم در تعیین کردیت اسکور کانادا شامل موارد زیر است.
- تاریخچه پرداخت‌های شما
- بدهی اعتباری
- مدت زمان حساب
- نوع اعتبار
- مشکلات مالی قبلی
تاریخچه پرداخت‌های شما
تاریخچه پرداخت‌های شما اطلاعاتی در مورد انواع حساب‌هایی که دارید از جمله حساب‌های اعتباری‌تان ارائه می‌دهد. این اطلاعات نشان می‌دهد که آیا شما پرداخت‌ها را در زمان تعیین‌شده انجام داده‌اید یا خیر.
بدهی اعتباری
بدهی مالی یعنی درصدی که از اعتبار خود استفاده کرده‌اید در مقایسه با کل اعتباری که در اختیار دارید. بر اساس تجربه سازمان مهاجرتی کهن بابا به عنوان مشاور رسمی اداره مهاجرت کانادا، توصیه می‌کنیم که حدود 30% از کل اعتبار موجودی خود را استفاده کنید.
درصورتی‌که هنگام دریافت وام در گزارش اعتباری شما بدهی بالایی مشاهده شود، این تصور به وجود می‌آید که قادر به پرداخت بدهی‌های خود نیستید. این موضوع ممکن است باعث کاهش کردیت اسکور شما شود و نتوانید اعتبار بیشتری را دریافت کنید.
قدمت حساب شما
این بخش از گزارش اعتباری، جزئیاتی درباره قدیمی‌ترین و جدیدترین حساب‌های بانکی شما ارائه می‌دهد. اعتباردهندگان ابتدا سابقه و قدمت حساب بانکی شما را بررسی می‌کنند. از جمله موارد مهم برای موسسات اعتباری می‌توان به موارد زیر شاره کرد.
- قدمت حساب اعتباری
- استفاده مستمر از اعتبار
- بازپرداخت به موقع بدهی‌ها
در کل، افراد و سازمان‌ها بررسی می‌کنند که آیا شما در مدیریت بدهی خود موفق هستید و بازپرداخت‌ها را به‌موقع انجام می‌دهید یا خیر.
نوع اعتبار
پس از مهاجرت به کانادا شما این امکان را دارید تا وام‌های مختلفی دریافت کنید یا از انواع کارت‌های اعتباری بهره ببرید. وام‌ها، خطوط اعتبار و کارت‌های اعتباری همگی انواع مختلفی از اعتبار هستند و وام‌دهندگان می‌خواهند این نوع تنوع را در تاریخچه اعتباری شما ببینند.
همراه با پرداخت به‌موقع صورتحساب‌های خود، تنوع اعتباری به تسهیل‌گران نشان می‌دهد که قادر به مدیریت مسئولانه بدهی‌های خود هستید.
مشکلات مالی قبلی
اگر در گذشته و قبل از مهاجرت به کانادا فرد خوش حسابی نبوده یا با مشکلاتی از قبیل ورشکستگی روبه‌رو شده‌اید، این موارد در گزارش کردیت اسکور کانادا نمایش داده نمی‌شود.
توصیه‌هایی برای ساختن اعتبار از ابتدا
پس از مهاجرت به کانادا باید برای افزایش کردیت اسکور خود تلاش کنید. برای افزایش Credit Score کانادا، سازمان مهاجرتی کهن بابا راهکارهایی را برای شما دارد که در ادامه به توضیح آن‌ها پرداخته‌ایم.
کارت اعتباری امن
کارت‌های اعتباری امن (secured credit cards) نوعی از کارت‌های بانکی هستند که نیاز است تا فرد مبلغی به میزان اعتبار خود پرداخت کند. این مبلغ به عنوان ضمانت یا وثیقه در پرداخت‌های اعتباری مورد استفاده قرار می‌گیرد. استفاده از چنین کارت‌هایی به مرور تاریخچه اعتباری خوبی برای شما ایجاد خواهد کرد.
خریدن خط تلفن همراه
به نظر ساده می‌رسد. شما می‌توانید با داشتن یک خط موبایل، کردیت اسکور خود را افزایش دهید. البته توجه داشته باشید که صورت‌حساب خط موبایل باید پس‌پرداخت باشد. در طرح‌های پس‌پرداخت، پس از اینکه مدتی از سرویس استفاده کردید، اقدام به پرداخت صورت‌حساب می‌کنید. اما در طرح‌های پیش‌پرداخت، مبلغی را در ابتدا پرداخت می‌کنید و تنها می‌توانید به همان اندازه از خدمات بهره‌مند شوید. در طرح‌های پس‌پرداخت به نوعی شرکت خدمات‌دهنده برای مشترکین اعتبار در نظر می‌گیرد. به همین دلیل است که داشتن اشتراک پس‌پرداخت خط موبایل می‌تواند به افزایش کردیت اسکور شما کمک کند.
گرفتن وام خودرو
وقتی هنوز Credit Score کافی برای دریافت وام و اعتبار ندارید، استفاده از نمایندگی‌های خودرو می‌تواند گزینه مناسبی باشد. با مراجعه به یکی از نمایندگی‌های خودرو، می‌توانید اقدام به خرید اقساطی اتومبیل کنید و با پرداخت به موقع اقساط خوش حسابی خود را نشان دهید. بازپرداخت به موقع بدهی‌ها کردیت اسکور شما را افزایش خواهد داد.
جمع‌بندی
کردیت اسکور کانادا در واقع امتیازی است که بر اساس عملکرد مالی افراد به آن‌ها داده می‌شود. به عنوان یک تازه وارد در کانادا باید از کردیت اسکور صفر شروع کنید. یکی از اشتباهاتی که برخی از افراد در بدو ورود به کانادا مرتکب می‌شوند این است که برای کارت‌های اعتباری و تسهیلات مختلفی درخواست می‌دهند. در چنین شرایطی احتمال اینکه فرد نتواند از پس بازپرداخت بدهی‌ها برآید، افزایش می‌یابد. بنابراین توصیه ما این است که در ابتدا سعی کنید با روش‌هایی که در این مطلب توضیح دادیم، به مرور زمان کردین اسکور خود را افزایش دهید.
